הלוואות בערבות מדינה


•    מקים עסק חדש ומחפש הלוואה?
•    מעוניין להרחיב את העסק הקיים ולגדול?
•    מקים מיזם חדש וצריך הון עצמי?

הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים מעמידה הלוואות בערבות מדינה ליזמים, מקימי עסקים חדשים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים. אם אתה מוגדר בין אותם הגופים, ככל הנראה שיש לך את הזכות לקבל הלוואה בערבות מדינה, לצורך הרחבת העסק.

מה היא הלוואה בערבות מדינה?

בכדי לקדם עסקים בישראל, הקימה המדינה קרן להלוואות בערבות מדינה. המדינה רואה את עצמה ערבה להצלחת עסקים קטנים ובינוניים ומבינה שהתפתחות התעשייה תלויה באותם עסקים. מה שקורה בפועל הוא שהמדינה נותנת ערבות ללקיחת הלוואה מהבנק, לעסק שמעוניין לקחת הלוואה ולא עומד בתנאי הבנק. הלוואה בערבות מדינה מתקבלת על בסיס מספר תנאים, דרך אחד מ-4 בנקים (אוצר החייל, לאומי, מזרחי, מרכנתיל), אשר נבחרו במכרז על ידי משרד הכלכלה והתעשייה להיות הגוף המלווה.

למי מיועדות הלוואות בערבות מדינה?

בגדול הלוואות בערבות מדינה מיועדות לעסקים קטנים ובינוניים, כולל עסקים בהקמה ויוזמות עסקיות חדשות. תחומי התעשייה בהן ניתנת ההלוואה מגוונים – תעשייה, מסחר, שירותים, חקלאות ,תיירות וכדומה. כלומר תינתן הלוואה למפעל גדול שהחליט לרכוש מכונה מתקדמת ויקרה לצורך ייעול העבודה באותה מידה שתינתן הלוואה לנותן שירות בתחום הרפואה או יבואן מוצרי מזון.

סכום ההלוואה וגובה הבטחונות

הלוואה בערבות מדינה ניתנת בסכומים ובטחונות שונים על פי גודל העסק וגודל המחזור:

•    עסקים חדשים שמעוניינים בהלוואה להקמת העסק יכולים לקבל הלוואה עד לגובה של 300 אלף ₪ , ונדרשים להעמיד בטחונות של 10% בלבד מגובה ההלוואה.
•    עסקים עם מחזורים של עד 6.25 מליון ₪ זכאים להלוואה של 500 אלף ₪, ונדרשים להעמיד בטחונות של 25% מגובה ההלוואה.
•    לעסקים עם מחזורים גדולים של 6.25-100 מליון ₪ ניתנת הלוואה בגובה 8%-12% מגובה המחזור השנתי והם נדרשים להעמיד בטחונות של 25% מגובה ההלוואה.

איך מקבלים את ההלוואה?

כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה, עליך לבצע את השלבים הבאים:

•    מילוי שאלון להגשת מועמדות דרך אחד משני הגופים שמונו לכך
•    שליחת בקשה בצירוף אסמכתא לתשלום אגרה לחשב הכללי דרך אחד מהבנקים מהם בחרתם לקחת את ההלוואה
•    הזמנה לפגישה עם אחד הבודקים בגופים הנ"ל לצורך הכנת דו"ח לבנק
•     על בסיס הדו"ח, הבנק מחליט אילו הלוואות לעסקים רלוונטיות עבורך
•    לאחר אישור התנאים, ההלוואה תינתן ל-5 שנים, כאשר חצי השנה הראשונה מוגדרת כ"גרייס", ובה נדרש לשלם רק את הריבית על הקרן. לאחר חצי השנה הראשונה יתחיל התשלום החודשי להחזר ההלוואה

האם כדאי לקבל ייעוץ ותמיכה?

את הבקשה לקבלת הלוואות בערבות מדינה אפשר להגיש לבד. לא חייב להשתמש בשירותי גוף חיצוני לצורך כך. יחד עם זאת, לא לכל אחד יש את הזמן והיכולת לגשת לזה, ושירות של ייעוץ חיצוני יכול לחסוך לא מעט בירוקרטיה מיותרת. אם אתה מעוניין לחסוך לעצמך לא מעט זמן יקר, אתה מוזמן ליצור איתנו קשר ואנחנו נשמח לתמוך בך לאורך התהליך עד לקבל ההלוואה כולל ליווי מלא בפגישות, מילוי והגשת הטפסים.
 

הלוואות לעסקים בישראל

•    רוצה לתת דחיפה לעסק שלך?
•    מקים עסק וזקוק להלוואה?
•    מחפש הלוואות לעסקים בתנאים מעולים?

אם פעם היה צריך להמתין לקבלת אישורים מיוחדים ולעבור תהליך ארוך עד לקבלת הלוואה, היום ניתן לקבל הלוואה במהירות וללא המתנה כמעט. ניתן לקבל הלוואות לעסקים (קיימים או בהקמה) בהליך מזורז מבלי להעמיד ערבויות גדולות. תוכל לקחת הלוואה לעסק על סך 300,000 ₪ בתנאי החזר נוחים ואטרקטיביים במיוחד!

הלוואות לעסקים מיועדות לכמה צרכים שונים:

•    עסקים שנקלעו למשבר או לחובות כלכליים וצריכים עזרה כספית מהירה
•    בעלי עסקים שרוצים להשקיע בעסק לצורכי צמיחה והתפתחות
•    עסקים בהקמה – עסקים שצריכים השקעה ראשונית לצורך הקמת העסק

הלוואה לעסק – דחיפה משמעותית

כל בעל עסק רוצה להתפתח. כל אחד רוצה שהעסק יצליח, יגדל וישגשג. בשלבים הראשונים של הקמת העסק, בדרך כלל יש חוסר במזומנים. מתחילים בלי תקציב גדול וצומחים בקצב איטי יחסית. יש דרך אחרת. אפשר לקבל דחיפה משמעותית עם הלוואה לעסק שיכולה להאיץ את תהליך הצמיחה. את ההלוואה שתיקח, כעסק בהקמה, מומלץ שתשקיע במשאבים שיחזירו לך את ההשקעה.

לדוגמא, אם אתה פותח בית אריזה חדש, תוכל להשקיע במלגזה טובה שתאיץ את תהליך ההובלה, ובכך תחסוך זמן וכסף ותוכל להגדיל לך משמעותית את המחזור. בדרך הזו אתה יודע בוודאות שהשקעת בערוץ נכון שבטווח הארוך יחזיר את עצמו, יחזיר את ההלוואה שלקחת ויאפשר לך להגיע לשלב בו אתה מתחיל להרוויח.

מי נותן הלוואות לעסקים?

ישנן מספר דרכים לקבל הלוואות לעסקים, דרך מספר גופים שאושרו לכך:

•    הבנק – המסגרת הידועה ביותר למתן הלוואות
•    בתי השקעות – גופים גדלים שקיבלו אישור למתן הלוואות מהמדינה
•    חברות מימון

הסיבה לריבוי האפשרויות היא שלא לכל אחד יש את האפשרות לקבלת הלוואה מהבנק. הבנק שם לא מעט מגבלות על לקיחת הלוואה. במקרים בהם העסק בחדלות פרעון, חשבון מעוקל או מוגבל, לא תהיה אפשרות לקחת הלוואה מהבנק. גופים חוץ בנקאיים נותנים הלוואות לעסקים בתנאים לא פחות טובים ויכולים לעזור למי שנכנס למצב בעייתי לחזור לנתיב של צמיחה.

איך מקבלים את ההלוואה?

כל גוף נותן הלוואה לעסק בדרכו. הבנקים נותנים הלוואות קטנות יחסית בקלות, אך בתנאי ריבית פחות משתלמים. חשוב לשים לב לגובה הריבית על ההלוואה, שבדרך כלל יוצרת החזר גבוה בהרבה מהצפוי. בהלוואות גדולות (200,00 ₪ פלוס מינוס), הבנק לא תמיד מאפשר לקחת הלוואה במהירות ומגביל את לקיחת ההלוואה בהרבה גורמים ובירוקרטיה ארוכה ומתישה. לא לכולם יש זמן לזה.

גופים חיצוניים (חברות מימון, בתי השקעות) יתנו הלוואה בתהליך מהיר ופשוט בהרבה. כל שעליך לעשות במקרה הזה הוא ליצור קשר עם אחד הגופים ולקבל הנחיות על התהליך, התנאים האטרקטיביים ותוכל לקבל את הכסף בהליך מזורז לחשבונך תוך זמן קצר.

ההבדל בין הצלחה לכישלון

לסיכום, אתה צריך לעשות תכנית נכונה ללקיחת הלוואה. לא נכון לקחת הלוואה לעסק שלך אם מטרתך היא חופשה, רכב חדש או מותרות. כן נכון לקחת הלוואה לצורך השקעה בצמיחת העסק. ההבדל בין עסק מצליח לעסק כושל הוא תכנון נכון של תזרים המזומנים, השקעה נבונה ועמידה ביעדים.