• מקים עסק חדש ומחפש הלוואה?
• מעוניין להרחיב את העסק הקיים ולגדול?
• מקים מיזם חדש וצריך הון עצמי?
הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים מעמידה הלוואות בערבות מדינה ליזמים, מקימי עסקים חדשים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים. אם אתה מוגדר בין אותם הגופים, ככל הנראה שיש לך את הזכות לקבל הלוואה בערבות מדינה, לצורך הרחבת העסק.
מה היא הלוואה בערבות מדינה?
בכדי לקדם עסקים בישראל, הקימה המדינה קרן להלוואות בערבות מדינה. המדינה רואה את עצמה ערבה להצלחת עסקים קטנים ובינוניים ומבינה שהתפתחות התעשייה תלויה באותם עסקים. מה שקורה בפועל הוא שהמדינה נותנת ערבות ללקיחת הלוואה מהבנק, לעסק שמעוניין לקחת הלוואה ולא עומד בתנאי הבנק. הלוואה בערבות מדינה מתקבלת על בסיס מספר תנאים, דרך אחד מ-4 בנקים (אוצר החייל, לאומי, מזרחי, מרכנתיל), אשר נבחרו במכרז על ידי משרד הכלכלה והתעשייה להיות הגוף המלווה.
למי מיועדות הלוואות בערבות מדינה?
בגדול הלוואות בערבות מדינה מיועדות לעסקים קטנים ובינוניים, כולל עסקים בהקמה ויוזמות עסקיות חדשות. תחומי התעשייה בהן ניתנת ההלוואה מגוונים – תעשייה, מסחר, שירותים, חקלאות ,תיירות וכדומה. כלומר תינתן הלוואה למפעל גדול שהחליט לרכוש מכונה מתקדמת ויקרה לצורך ייעול העבודה באותה מידה שתינתן הלוואה לנותן שירות בתחום הרפואה או יבואן מוצרי מזון.
סכום ההלוואה וגובה הבטחונות
הלוואה בערבות מדינה ניתנת בסכומים ובטחונות שונים על פי גודל העסק וגודל המחזור:
• עסקים חדשים שמעוניינים בהלוואה להקמת העסק יכולים לקבל הלוואה עד לגובה של 300 אלף ₪ , ונדרשים להעמיד בטחונות של 10% בלבד מגובה ההלוואה.
• עסקים עם מחזורים של עד 6.25 מליון ₪ זכאים להלוואה של 500 אלף ₪, ונדרשים להעמיד בטחונות של 25% מגובה ההלוואה.
• לעסקים עם מחזורים גדולים של 6.25-100 מליון ₪ ניתנת הלוואה בגובה 8%-12% מגובה המחזור השנתי והם נדרשים להעמיד בטחונות של 25% מגובה ההלוואה.
איך מקבלים את ההלוואה?
כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה, עליך לבצע את השלבים הבאים:
• מילוי שאלון להגשת מועמדות דרך אחד משני הגופים שמונו לכך
• שליחת בקשה בצירוף אסמכתא לתשלום אגרה לחשב הכללי דרך אחד מהבנקים מהם בחרתם לקחת את ההלוואה
• הזמנה לפגישה עם אחד הבודקים בגופים הנ"ל לצורך הכנת דו"ח לבנק
• על בסיס הדו"ח, הבנק מחליט אילו הלוואות לעסקים רלוונטיות עבורך
• לאחר אישור התנאים, ההלוואה תינתן ל-5 שנים, כאשר חצי השנה הראשונה מוגדרת כ"גרייס", ובה נדרש לשלם רק את הריבית על הקרן. לאחר חצי השנה הראשונה יתחיל התשלום החודשי להחזר ההלוואה
האם כדאי לקבל ייעוץ ותמיכה?
את הבקשה לקבלת הלוואות בערבות מדינה אפשר להגיש לבד. לא חייב להשתמש בשירותי גוף חיצוני לצורך כך. יחד עם זאת, לא לכל אחד יש את הזמן והיכולת לגשת לזה, ושירות של ייעוץ חיצוני יכול לחסוך לא מעט בירוקרטיה מיותרת. אם אתה מעוניין לחסוך לעצמך לא מעט זמן יקר, אתה מוזמן ליצור איתנו קשר ואנחנו נשמח לתמוך בך לאורך התהליך עד לקבל ההלוואה כולל ליווי מלא בפגישות, מילוי והגשת הטפסים.